После спада жилищного строительства Федеральное жилищное управление (FHA), когда-то кредитор «почти последней инстанции» для покупателей с умеренным доходом, превратился в кредитора «первой инстанции» почти для всех. По оценкам агентства, в настоящее время оно страхует около 40% всех закладных на покупку, что в десять раз превышает его рыночную долю в 2005 году.
Его вновь обретенная популярность напрягает FHA, которое должно соблюдать установленные лимиты резервов. Частично для того, чтобы укрепить свои резервы, а частично для контроля спроса, FHA только что приняло ряд новых правил, которые могут особенно ударить по домовладельцам, стремящимся к ремонту. Хорошие новости:
КРЕДИТЫ В ХОРОШЕМ ПОЛОЖЕНИИ
Если у вас уже есть кредит с хорошей репутацией, вам будет дешевле рефинансировать его в FHA. Если вы являетесь одним из 3,4 миллиона семей, имеющих ипотеку FHA до 31 мая 2009 г., вы имеете право на перерыв, который может сэкономить вам до 250 долларов в месяц, в зависимости от размера вашей ипотеки. Это правительство … и оно кредитует, так что вы знаете, что здесь есть загвоздка. Плохие новости:
КРЕДИТЫ В СПОРЕ
Если у вас есть продолжающийся кредитный спор на сумму 1000 долларов или более, вы должны разрешить его до получения новой или рефинансированной ссуды FHA.
Всевозможные проблемные кредитные ситуации могут положить конец вашему заявлению в FHA, но домовладельцы, которые наняли подрядчиков, имеют дополнительный уровень воздействия нового правила. Любой, кто имел дело с подрядчиком, знает, что споры столь же обычны, как крабовое сорго, и подрядчики имеют право наложить залог на собственность, чтобы заставить владельцев заплатить или урегулировать. Это означает, что кредитору легко обнаружить проблему с кредитом, связанную с подрядчиком; это прямо в записях округа, и его можно обнаружить несколькими щелчками мыши.
Единственное решение - прояснить спор, по крайней мере, в той степени, в которой вы сможете доказать FHA, что у вас есть план выплат.
Наконец, если вы рассчитываете на ссуду FHA для покупки дома, вы заплатите больше за страховку, покрывающую ипотечный кредит с низким первоначальным взносом. Чтобы восстановить свои резервные фонды, FHA увеличило взносы по ипотечному страхованию на 0,10% для ссуд до 625 000 долларов и на 0,35% для ссуд, превышающих эту сумму. Первоначальные сборы также выросли на 0,75%, потому что при закрытии вы уже не получаете достаточно денег.
Чтобы узнать больше о домашних финансах, ознакомьтесь с другими недавними публикациями:
Комиссия для всех: как сохранить больше капитала
Налоговые льготы и энергоэффективность
Слова для продажи