Стоимость жилья восстанавливается - достаточно ли сильна тенденция, чтобы поддержать вашу заявку на получение кредита под залог собственного капитала?
Согласно индексу S&P Case Shiller, отпускные цены выросли на 8,1% в 20 районах метро, которые отслеживает компания (за 12 месяцев, закончившихся в январе). Это означает, что сейчас может быть выгодное время для получения кредитной линии на покупку дома для того крупномасштабного проекта, который вы присматривали.
Оценщики полагаются на недавние продажи, чтобы оценить ваш дом, поэтому после года стабильного роста стоимости есть вероятность, что оптимистичная оценка будет принята кредиторами.
Тем не менее, как домовладельцы, так и кредиторы действуют осторожно, говорит Брэд Блэквелл, исполнительный вице-президент и управляющий портфелем Wells Fargo Home Mortgage. Как и в прошлом, сегодня ключевую важность имеют два вопроса: сколько вы можете взять в долг и как потратить свой капитал?
Преобладающее эмпирическое правило заключается в том, что общая сумма жилищного долга физического лица - исходная ипотечная сумма плюс сумма собственного капитала - не должна превышать 85% стоимости собственности. Для дома стоимостью 200 000 долларов с непогашенной первой ипотечной ссудой в размере 100 000 долларов верхний предел кредита под залог собственного капитала, вероятно, составит 60 000 долларов.
Блэквелл предостерегает: «не бери больше, чем можешь себе позволить». Вы будете выплачивать ссуду за счет собственного капитала за счет прибыли, поэтому рассмотрите текущие и ожидаемые финансовые обязательства, прежде чем принимать максимальную предложенную сумму. Сначала нарисуйте финансовые параметры проекта, а затем соответствующим образом скорректируйте его объем.
Сегодня более чем когда-либо применяется традиционная мудрость: делайте улучшения вашего дома в соответствии с нормами района. «Если вы слишком улучшитесь, - говорит Блэквелл, - вы не обязательно получите его обратно. Обычно деньги, которые вы тратите на улучшение дома, не дадут вам прибавки в соотношении доллар к доллару. Различные проекты будут иметь разную ценность, при этом наибольшую ценность принесет ремонт кухни и ванной комнаты, а также энергоэффективность ».
См. Последний отчет о стоимости и стоимости, составленный Ремоделирование журнал для оценки окупаемости различных типов проектов реконструкции.
Если вы ограничите сумму, которую вы зарабатываете, и возьмете на себя управление объемом своих работ по модернизации, вы найдете золотую середину, где инвестиции пересекаются с более высокой стоимостью.
Для получения дополнительной информации о финансировании рассмотрите:
Оплата счетов
HELOC? ХЕЛ, да!
Финансирование ремонта FHA? Да, но…