Владение домом - лучший способ увеличить семейное благосостояние - это господствовало мнение, по крайней мере, в течение последних нескольких десятилетий. И несмотря на 30% -ное падение собственного капитала, которое ударило по миллионам домохозяйств во время недавней рецессии, американцы продолжают верить в способность домовладения создавать благосостояние.
Новое исследование Вашингтонского университета в Сент-Луисе предполагает, что владение домом не ведет напрямую к улучшению финансового положения. Скорее, детали вашей ипотеки сильно влияют на то, окажется ли ваша недвижимость выгодным вложением в долгосрочную перспективу.
Авторы исследования рассмотрели разницу в уровне благосостояния домохозяйств между домовладельцами со средним и низким доходом и между арендаторами со средним и низким доходом. Исследователи также проанализировали основные факторы и в конечном итоге определили, что ипотека влияет на чистую стоимость капитала только в том случае, если:
• Покупатель заплатил небольшую комиссию в процессе подачи заявки и утверждения.
• Процентная ставка была низкой.
Применение этих извлеченных уроков может помочь заемщикам со средним доходом встать на правильный путь:
• Сделайте покупки по низкой процентной ставке, которая будет устойчивой и сопровождается низкими комиссиями.
• Узнайте обо всех сборах (сборы за передачу собственности, дополнительные расходы на проверки и т. Д.). Зарядка некоторых или всех из них оторвет вас от кривой.
• Рассчитайте влияние выплаты основной суммы кредита заранее. В первые пять лет ссуды внесение пары дополнительных платежей по ипотеке может сократить ваш график погашения на несколько лет, потому что вам придется платить меньше процентов по остатку.
• Не забывайте учитывать расходы на страхование имущества, налоги и другие расходы, которые могут отрицательно сказаться на оценке вашего имущества.
• Взвешивайте решения, основанные на предположении, что вы сохраните собственность в обозримом будущем. Хотя затраты на продажу составляют не менее 6% от запрашиваемой цены, этот процент представляет собой гораздо более высокую долю вашего фактического капитала.