Страхование от наводнения - покупать или не покупать?

Это рекламный контент, созданный в партнерстве с Clearsurance.

Предупреждения о наводнении напоминают мне о том, как недавно отремонтированный подвал моего дома в Массачусетсе был затоплен после периода сильного дождя. Поскольку в то время страховой полис наших домовладельцев не предусматривал страхование от наводнений, я был готов оплатить весь ущерб.

Сэкономьте время и деньги на страховании домовладельцас рекомендациями подкованных покупателей.Начать сейчас

По счастливой случайности страховщики, осматривавшие нашу собственность, заметили, что откачал отстойный насос в подвале, предназначенный для предотвращения скопления воды. Это позволило страховой компании классифицировать ущерб как результат механической поломки, а не наводнения. Страховка покрыла ущерб. Но некоторым людям не повезло.

Страхование от наводнения в США

В среднем, самая разрушительная потеря собственности, с которой сталкиваются домовладельцы в Америке, связана не с пожаром, торнадо или землетрясением, а с наводнением.

Хотя это стихийное бедствие происходит во всех 50 штатах, ущерб от наводнения, вызванный скоплением воды извне дома, исключен из стандартных полисов страхования домовладельцев. Домовладельцы должны покупать страховку от наводнений, доступную через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP) и поддерживаемую Казначейством США или у нескольких избранных частных страховщиков. В Техасе Twico - это страховая компания домовладельцев, которая включает покрытие страховых полисов домовладельцев от наводнений в определенных прибрежных районах.

Несмотря на то, что страхование от наводнения субсидируется на федеральном уровне и является относительно недорогим, оно не является популярным добровольным приобретением домовладельцами при покупке дома. Причины понятны. Как покупатель жилья, вы сталкиваетесь с бесчисленными затратами на закрытие сделки и требованиями условного депонирования, поэтому дополнительные ежегодные сборы от 400 до 500 долларов легко отклонить.

Для существующих домовладельцев страхование от наводнения NFIP может быть добавлено в любое время, но есть период ожидания для покрытия. Страхование от наводнения не действует в течение тридцати дней после покупки полиса, а также не действует в случае наводнения, которое уже началось, когда вы его приобрели. Вы никогда не должны ждать, пока наводнение начнет активно угрожать вашей собственности, прежде чем покупать страховку от наводнения, потому что получить покрытие может быть слишком поздно.

Многие домовладельцы не осознают, что средняя стоимость страхования от наводнения может быть снижена за счет более высоких полисов франшизы, которые по-прежнему покрывают крупные убытки в случае катастрофического наводнения.

Вам нужна страховка от наводнения?

Если вы живете в зоне наводнения, обозначенной FEMA, вам может потребоваться приобрести покрытие для защиты от наводнения. Страхование от наводнения является обязательным в рамках федеральных программ страхования, применяемых против ипотечного кредитора. В зависимости от расстояния от воды и возвышения конструкции обязательная страховка от наводнения может стоить от 1500 до 2500 долларов и более в год.

Ситуация становится неясной, когда ваша собственность находится за пределами зоны затопления, обозначенной на федеральной карте. В среднем более 20 процентов потерь от наводнений приходится на дома, расположенные за пределами официально нанесенных на карту зон затопления.

На то есть множество причин. Карты наводнений часто устарели. Развитие земель, мощение и потеря естественного дренажа могут стать факторами, которые могут привести к затоплению не нанесенных на карту зон затопления в первый раз.

Сильнейшие наводнения часто возникают из-за штормов, с которыми за короткие периоды времени выпадает несколько десятков дюймов дождя. Накопленные паводковые воды, которым некуда деваться, смешиваются со сточными водами и загрязнениями почвы. Один дюйм этого токсичного тушеного мяса, попадающий на первый этаж вашего дома, может потребовать дорогостоящих ремонтных работ, а также замены домашнего содержимого, включая систему отопления, вентиляции и кондиционирования, мебель, одежду и украшения.

Опытные страховые агенты обычно поощряют добровольную покупку страховки от наводнения в случаях, когда существует отдаленная возможность причинения ущерба от наводнения для имущества, которое находится недалеко от нанесенной на карту зоны затопления.

Если вы согласитесь с этой добровольной покупкой, вы можете лучше всего поддержать свое решение, постоянно обновляя свой страховой полис. Убедитесь, что у вас есть точные описания вашего дома (например, площадь в квадратных футах, количество комнат, возраст и материалы, из которых он сделан и т. Д.), Включая улучшения и обновления, такие как реконструированный подвал, новая крыша или система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха. Не забудьте хранить инвентарь и контактную информацию страховщика подальше от дома, возможно, в цифровом облаке, где вы сможете легко их получить.

Если вы отказываетесь покупать страховку от наводнения, вас могут попросить подписать отказ, чтобы подтвердить, что страхование от наводнения было предложено и отклонено. Отказ возводит стену защиты для потенциально дорогостоящих и часто непродуктивных судебных разбирательств после наводнения.

Если вы похожи на большинство домовладельцев в США, дом вашей семьи - ваш самый ценный финансовый актив. Стоит подумать о добровольном страховании от наводнения за несколько сотен долларов в год. После того, как моя семья пережила почти несчастный случай, я рада, что мы это сделали.

Для получения дополнительной информации о страховании от наводнений используйте ресурсы Clearsurance: