Ссуды лежат в основе бизнеса банка. Но чтобы оставаться в бизнесе, банк должен делать это осторожно, ссужая его людям, которым он может доверять.
Банк установит вашу «надежность» по многим причинам, наиболее очевидно, на основе ваших финансов. Три ключевых определяющих фактора - это ваш доход, ваша кредитная история, а также ваши активы и обязательства.
Доход
Эмпирическое правило, используемое в настоящее время для заимствования денег, заключается в том, что ваши ежемесячные выплаты по ипотеке не должны превышать 28 процентов вашего валового ежемесячного дохода. Если у вас есть другая задолженность - платежи за автомобиль, остатки по кредитным картам, студенческие ссуды или другие - общая сумма этих долгов по частям плюс ваш платеж по ипотеке не должна превышать 36 процентов вашего валового дохода. При расчете дохода банк будет интересоваться не только вашей зарплатой или средней недельной зарплатой, но и всеми источниками дохода, включая акции, облигации, трасты, доход от неполной занятости, алименты на ребенка и недвижимость.
Если вы уверены в значительном увеличении вашего дохода в ближайшем будущем (например, если ваш бизнес рос постоянными темпами в течение каждого из последних пяти лет), прогнозируемый будущий доход также является аргументом, который можно использовать для убедить банк, что вы рискуете.
Кредитная история
Если вы ранее подавали заявку и получали ипотеку, а затем полностью или частично выплатили ее, вы рискуете лучше, чем тот, кто никогда в жизни не занимал деньги. Другим доказательством того, что у вас есть хороший кредитный риск, является своевременная история платежей по предыдущим личным ссудам, кредитным картам и счетам универмага, а также своевременное погашение другой задолженности.
Ресурсы
Кредитор будет рассчитывать не только вашу задолженность, но и то, чем вы владеете. У тебя есть машина? Другой дом? А как насчет других ценных вещей? Акции и облигации или другие ликвидные активы? У вас есть пенсионный план?
Прочие соображения
Если вы владеете бизнесом, контролируете его или обладаете значительными собственными финансовыми ресурсами, возможно, у вас уже есть отношения с конкретным банком. Постарайтесь использовать это с максимальной пользой. Если у вас возникло ощущение, что вы не получаете должного, обратитесь в другой банк и дайте понять, что вы заинтересованы не только в ссуде, но и можете быть заинтересованы в том, чтобы перенести другой бизнес в их сторону. Это может помочь.